Rachat de crédit pour de gros emprunts ou des sommes importantes
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Accumuler des crédits avec de gros montants est une situation qui peut devenir périlleuse avec le temps. Vous risquez de vous retrouver en situation de surendettement. Le rachat de crédit peut être une solution à envisager pour réduire votre taux d’endettement et retrouver un peu de trésorerie. Comment obtenir un rachat de crédit pour de gros emprunts ? On vous explique tout.
Avantages d’un rachat de crédit pour de grosses sommes
Le rachat de crédit permet de regrouper plusieurs mensualités de prêt en une seule. Cette opération permet de réduire vos dettes mensuelles en négociant des conditions de crédit plus avantageuses que celles des prêts initiaux. Il ne faut cependant pas oublier que, si le montant mensuel à régler est moins important, le coût global du crédit est plus élevé. En effet, la durée du crédit est allongée afin d’étaler la dette.
L’avantage principal d’un rachat de crédit est de réduire vos dépenses mensuelles et d’ainsi vous permettre de retrouver un peu de trésorerie en évitant le surendettement. Ce sont vos revenus actuels qui sont pris en compte pour la négociation du nouveau prêt. Vous avez le libre choix de l’établissement qui mettra en place le rachat de crédit, à condition que ses critères d’acceptation soient adaptés à votre situation.
Un rachat de crédit peut intégrer toutes sortes de dettes : des prêts à la consommation, des crédits immobilier, des crédits révolving, mais aussi des factures impayées ou des découverts bancaires.
Un autre avantage éventuel d’un rachat de crédit est la possibilité d’inclure une nouvelle somme si vous avez un besoin ou un projet à financer, sans pour autant augmenter encore votre taux d’endettement.
Comment obtenir un rachat de crédit pour gros emprunts
La mise en œuvre d’un rachat de crédit lorsque de gros emprunts ou de grosses sommes sont concernés est conditionnée à un certain nombre de critères. Il convient de prouver votre solvabilité, car la banque cherchera à être sûre que vous êtes capable de rembourser sur toute la durée de l’emprunt. Il est impératif de pouvoir attester de revenus conséquents ou au moins suffisants pour ne pas vous endetter à plus de 33 %. Il faudra fournir vos bulletins de salaire ou des preuves de revenus, ainsi que vos relevés de compte sur plusieurs mois. Il est essentiel de montrer également une bonne gestion bancaire au quotidien. Vous n’obtiendrez pas de rachat de crédit si vous êtes inscrit au FICP, le fichier des incidents de paiement des crédits aux particuliers ou au FCC, le fichier central des chèques. De la même façon, vous ne pouvez pas être interdit bancaire pour prétendre à un rachat de crédit.
Mettre en place un rachat de prêt concernant des sommes importantes nécessite de souscrire à une assurance emprunteur. Elle vise à couvrir le remboursement du crédit en cas de décès, d’invalidité ou de perte d’emploi. Il s’agit d’une démarche obligatoire, exigée par tout établissement bancaire. Au moment de l’offre de prêt, la banque vous propose une assurance. Il peut être opportun de comparer cette proposition en démarchant d’autres compagnies. Grâce à la délégation d’assurance emprunteur mise en place par la loi Lagarde, vous avez le droit de souscrire une assurance auprès d’un autre établissement, à la condition que le contrat présente les mêmes conditions que celui proposé initialement par votre banque. Il est conseillé de comparer différentes offres en prenant en compte le TAEA, le taux annuel effectif d’assurance.
Conseils pour mettre en place un rachat de crédit pour des sommes importantes
Pour préparer votre demande de rachat de crédit dans les meilleures conditions possibles, vous pouvez interroger un simulateur en ligne afin de prendre connaissance des propositions en fonction de votre situation : le taux proposé, le coût total révélé par le TAEG (le taux annuel effectif global qui regroupe l’ensemble des frais liés au crédit), la durée possible, le montant de la mensualité, etc. La démarche est rapide et facile à mettre en œuvre et a l’avantage de vous renseigner sur la faisabilité de votre projet.
Pour un rachat de prêt concernant de grosses sommes, il est conseillé de faire appel à un courtier qui vous conseillera et vous accompagnera dans vos démarches.